La méthode 50/30/20 propose une répartition simple pour piloter son budget mensuel. Elle classe le revenu après impôts en besoins, envies et épargne avec des pourcentages clairs.
Ce modèle reste adapté aux ménages comme aux freelances cherchant de la simplicité financière. Retenez les principes fondamentaux avant d’appliquer la règle 50/30/20 au quotidien.
A retenir :
- 50% revenus aux besoins essentiels fixes et indispensables
- 30% revenus aux envies, loisirs et dépenses discrétionnaires
- 20% revenus à l’épargne, remboursement de dettes et investissements
- Adaptation possible selon coût de la vie et objectifs financiers
Après ces repères, appliquer la règle 50/30/20 : calcul et catégories
Ce chapitre détaille comment ventiler un revenu net selon la règle 50/30/20. Nous montrons des exemples simples et une table récapitulative pour s’approprier la méthode.
Catégorie
Pourcentage
Exemples de dépenses
Remarques
Logement
Inclus dans 50%
Loyer, crédit immobilier, charges copropriété
Poste prioritaire
Transports
Inclus dans 50%
Abonnement, carburant, transports en commun
Essentiel selon zone géographique
Assurances & prêts
Inclus dans 50%
Assurance santé, crédit auto, assurances habitation
À prioriser avant envies
Courses essentielles
Inclus dans 50%
Alimentation de base, hygiène, pharmacie
Suivi mensuel conseillé
Calculs pratiques pour répartir le revenu
Pour mettre en pratique la règle, commencez par définir votre revenu net mensuel. Ensuite ventilez les montants selon 50% besoins, 30% envies, 20% épargne.
Selon N26, vérifier le revenu après prélèvements facilite la budgétisation et évite les erreurs. Selon Radins.com, ajuster les catégories selon charges locales améliore la pertinence du budget.
Exemples de catégories :
- Loyer ou remboursement de prêt
- Factures d’électricité et de gaz
- Transports et assurances obligatoires
- Courses essentielles et soins
Cas pratiques pour salaires variables et charges fixes
Les cas particuliers demandent des ajustements précis selon fluctuation des revenus. Sur des revenus variables, privilégiez un buffer d’épargne équivalent au moins à un mois de dépenses.
Selon OnlyOffice, automatiser le calcul dans une feuille réduit les arrondis et erreurs humaines. Pour protéger votre budget, gardez des rubriques claires et des montants plafond.
Mesures pratiques recommandées :
- Constituer un fonds de secours équivalant à un mois
- Prioriser remboursement à taux élevé avant investissements
- Ajuster envies lorsque les charges augmentent
- Revoir le budget chaque trimestre
Ces calculs s’appuient souvent sur des outils numériques pour automatiser la répartition. Nous examinons ensuite des modèles prêts à l’emploi compatibles Google Sheets et Excel.
« J’ai stabilisé mon compte courant en trois mois grâce à la règle 50/30/20 »
Emma N.
Pour automatiser ces calculs, modèles 50/30/20 prêts à l’emploi pour Google Sheets et Excel
Les modèles préconfigurés permettent d’entrer les revenus et d’obtenir la répartition instantanément. Ils intègrent formules, graphiques et sections pour besoins, envies et épargne.
Nos feuilles sont modifiables dans Google Sheets et Excel, et offrent des graphiques mis à jour automatiquement. Selon OnlyOffice, ces templates accélèrent le démarrage et limitent les erreurs de saisie.
Fonctionnalités modèles :
- Formules intégrées pour totaux et écarts
- Graphiques dynamiques pour visualiser la répartition
- Sections colorées pour repérer dépenses clés
- Feuilles prêtes pour imprimer ou partager
Caractéristiques techniques et compatibilité des modèles
Les modèles proposent des feuilles de saisie, des calculs automatiques et des graphiques visuels. Ils conviennent aux budgets personnels comme familiaux et à plusieurs sources de revenus.
Outil
Type
Atout principal
Usage conseillé
YNAB
Budgeting app
Approche proactive des enveloppes
Suivi détaillé des affectations
Bankin
Agrégateur bancaire
Synchronisation rapide des comptes
Synthèse automatique des dépenses
Linxo
Agrégateur bancaire
Alertes personnalisées de dépenses
Analyse catégorisée des opérations
Tricount
Partage de dépenses
Gestion facile entre amis
Suivi des dépenses partagées
Moka
Micro-investing
Arrondis et investissement automatique
Idéal pour démarrer un portefeuille
Selon Bankin, combiner un modèle avec une application améliore le suivi quotidien et la discipline financière. Selon YNAB, la méthode devient plus efficace avec des revues budgétaires régulières.
Étapes de personnalisation :
- Modifier catégories selon dépenses réelles
- Entrer abonnements et échéances fixes
- Régler seuils d’alerte pour dépenses excessives
- Programmer une revue mensuelle automatisée
« J’utilise un modèle Sheets et j’ajuste mes catégories chaque mois »
Lucas N.
Avec un modèle personnalisé, optimiser l’épargne et rembourser les dettes efficacement
Avec un modèle personnalisé, l’objectif suivant est d’augmenter l’épargne sans sacrifier la qualité de vie. Ce chapitre montre stratégies concrètes pour prioriser fonds d’urgence et remboursements ciblés.
Stratégies concrètes pour constituer un fonds d’urgence
Pour constituer un fonds d’urgence, commencez par affecter une part fixe de l’épargne mensuelle. Augmentez temporairement la part épargne en réduisant les envies si nécessaire.
Conseils opérationnels :
- Prioriser épargne automatisée sur un compte séparé
- Verser prime annuelle directement dans le fonds
- Utiliser micro-épargnants pour habitude régulière
- Revoir cible d’urgence tous les six mois
« En automatisant mes versements, j’ai atteint trois mois de dépenses en un an »
Anna N.
Plan d’action pour accélérer le remboursement des dettes
Pour rembourser plus vite, concentrez l’épargne excédentaire sur les dettes à taux élevé. Conserver la discipline budgétaire évite d’accumuler de nouvelles dettes coûteuses.
Recommandations pratiques :
- Prioriser dettes à taux élevé avant placements
- Négocier taux ou consolider si pertinent
- Allouer bonus et primes au remboursement
- Suivre progression avec un tableau mensuel
« Outil simple, résultat concret : dette réduite en dix mois »
Prénom N.
Pour mieux gérer la règle 50/30/20, combinez modèles et applications comme YNAB, Bankin, Linxo ou Tricount. Budgea, Pennylane, Moka, Nalo, Gatsby et Nextbanq peuvent compléter selon besoins professionnels ou d’investissement.
Selon Radins.com, la flexibilité reste la clé pour adapter la règle aux réalités locales et familiales. Selon Bankin, automatiser les prélèvements améliore la tenue du budget dans la durée.
Source : N26, « Calculateur de budget avec la règle 50 30 20 », N26, 2024 ; Radins.com, « La méthode 50/30/20 pour mieux gérer son budget », Radins.com, 2023 ; ONLYOFFICE, « Modèle de budget 50/30/20 », ONLYOFFICE, 2022.